Działalność rolnicza a zdolność kredytowa

Osoba, która utrzymuje się z prowadzenia działalności rolniczej, również może w banku złożyć wniosek o kredyt konsumpcyjny. Bardzo popularne są kredyty gotówkowe na dowolny cel, które może wziąć każda osoba, która ma zdolność kredytową. Na zdolność rzutuje między innymi stały dochód. Prowadzenie działalności rolniczej również zaliczane jest do stałych dochodów, choć trzeba przygotować dokumenty za dłuższy okres, celem wykazania aktualnych i przeszłych dochodów. Plusem może być posiadanie dodatkowego dochodu na przykład z tytułu umowy o pracę lub umowy zlecenie. Jednakże nawet z dochodami tylko z działalności rolniczej można starać się o kredyt.

Kredyty na prowadzenie gospodarstwa

Nawet bieżące prowadzenie gospodarstwa rolnego może być trudne. Każdy rolnik ciężko pracuje, ale wyniki jego starań uzależnione są między innymi od nieprzewidywalnych warunków atmosferycznych czy nawet aktualnych trendów. Choćby wzrost popularności jednego warzywa nad innym może sprawić, że rolnik poniesie straty. Natomiast największym problemem może być otrzymywanie regularnie wpływów od kontrahentów i płacenie na czas innym współpracownikom.

Dlatego kredyty dla rolników to nie tylko kredyty na zakup nowych maszyn czy trzody, ale też na bieżące potrzeby gospodarstwa rolnego. Jednym z takich kredytów jest kredyt w rachunku bieżącym. Jego zabezpieczeniem może być nieruchomość rolna. Dzięki temu można otrzymać wysoki limit kredytowy, nawet w kwocie do 70% wartości zastawianej nieruchomości. Wielu rolnikom daje to kwoty rzędy kilku milionów złotych, a więc taki kredyt naprawdę może być przydatny.

Pieniądze z kredytu w rachunku bieżącym można wydać na dowolny cel, który powiązany jest z prowadzeniem gospodarstwa rolnego i spłatą zadłużenia. Można więc z nich regulować zobowiązania finansowe powstałe wobec kontrahentów. Ten kredyt spłacany jest z pływów na rachunek bankowy. Co ciekawe, z limitu kredytowego można korzystać wielokrotnie. Nie musimy od razu wydawać całego, tylko używać go, gdy mamy taką potrzebę, a potem z przychodów spłacać wykorzystane środki i uregulować powstałe odsetki. Zatem można powiedzieć, że korzystanie z tego kredytu jest bardzo wygodne.

Kredyty inwestycyjne na rozwój gospodarstwa

Rolnicy muszą też wiele inwestować, aby móc prowadzić efektywnie swoje gospodarstwo. Zakup nowych maszyn rolnych, modernizacja urządzeń wykorzystywanych do opieki nad trzodą czy po prostu rozbudowa gospodarstwa wymagają wysokich nakładów finansowych. Nie każdy rolnik może sobie pozwolić na inwestycje z własnych oszczędności. Dlatego też powstały kredyty dla rolników, które mają pokryć koszt inwestycji.

Kredyty inwestycyjne mogą być udzielone w kwotach wielomilionowych, jeśli zdolność kredytowa i dodatkowe zabezpieczenia kredytu na to pozwalają. Najczęściej można spotkać się z kredytami na zakup maszyn i urządzeń rolniczych, które wejdą w skład środków trwałych gospodarstwa rolnego. Z kredytu można sfinansować cenę brutto zakupu nowego lub używanego środka trwałego. Bardzo często niepotrzebny jest nawet wkład własny do kredytu albo jest on bardzo niski. Okres kredytowania również jest bardzo dogodny, ponieważ może wynosić nawet kilkanaście lat. Oczywiście kredyt można spłacić też wcześniej lub po prostu trzymać się ustalonego harmonogramu spłaty rat.

Z powodzeniem można znaleźć też kredyty dla rolników na inwestycje związane z szerokim rozwojem gospodarstwa. W ramach jednego kredytu można pozyskać środki zarówno na zakup nowych urządzeń wykorzystywanych w produkcji rolnej, jak i na zakup ziemi czy stada podstawowego. Taki kredyt można też zaciągnąć na zakup ziemi pod budowę budynków gospodarczych czy ich wybudowanie lub modernizację. A zatem kredyt inwestycyjny może być też kredytem uniwersalnym, który wydatkować można na różne cele związane z prowadzeniem działalności rolnej.

Kredyt konsolidacyjny dla rolnika

Konsolidacja zobowiązań kredytowych jest dość popularna, ponieważ pozwala na płacenie niższej kwoty miesięcznej raty niż suma wszystkich rat aktualnych zobowiązań. Zatem taki kredyt łatwiej jest spłacać niż kilka poprzednich. Rolnicy również mogą skorzystać z takiej możliwości, aby skonsolidować już spłacane kredyty. Można w ten sposób refinansować między innymi kredyty wzięte na cele inwestycyjne związane z gospodarstwem rolnym lub jego bieżącą działalnością, kredyty i pożyczki gotówkowe również wzięte w celu wykorzystania na działalność bieżącą lub inwestycje, a także można skonsolidować zobowiązania w postaci opłat za wcześniejszą spłatę kredytów. Konsolidacji podlegają kredyty zaciągnięte w różnych bankach, a nawet w Agencji Nieruchomości Rolnych.

Kredyty preferencyjne - najtańsza opcja dla rolników

Kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach są w zasadzie najtańsze. Bank udziela kredytu preferencyjnego na lepszych warunkach aniżeli warunki rynkowe. Jednak dedykowane są one określonej grupie klientów, jak osoby prowadzące gospodarstwo rolne. Kredyty preferencyjne dzielą się na różne linie. W ich ramach można wziąć kredyt na modernizację gospodarstwa rolnego, tzw. kredyt klęskowy, kredyty z dopłatami od państwa na konkretny cel i inne kredyty związane z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. Takie kredyty dla rolników najczęściej wykorzystywane są na zakup gruntów rolnych, modernizację lub budowę budynków gospodarczych czy na zakup maszyn i urządzeń rolnych.

Żeby otrzymać taki kredyt, trzeba spełnić szereg dodatkowych wymogów formalnych, które nie występują, gdy ubiegamy się o standardowy kredyt na warunkach rynkowych. Mimo to warto się o taki kredyt starać, ponieważ lepsze warunki mogą dotyczyć ogólnych warunków umowy, wymaganego zabezpieczenia czy wysokości oprocentowania. Można nawet otrzymać możliwość zastosowania prolongaty czy karencji.

Różnice między kosztami kredytu rynkowego a preferencyjnego pokrywa państwo. Dlatego też trzeba spełnić więcej wymagań, niż biorąc zwyczajny kredyt dla rolników w banku. Dzięki temu wielu rolników może jednak uzyskać kredyt, na którego spłatę będzie ich stać, a który podniesie ich możliwości zarobkowania. Dlatego też każde gospodarstwo rolne może wnioskować o kredyt na preferencyjnych warunkach, niezależnie od tego, jakiej jest wielkości czy też jakie generuje rocznie przychody.